◆貯金1000万円を目指して自分のペースで貯めよう！
1000万円貯金する！というと相当な覚悟がいる気がしますよね。
気合を入れるのは良いことですが、生活のレベルを落として収入のほとんどを貯蓄に回す、なんて必要はありません。それぞれ自分のペースで、無理のない範囲で貯金することが大切です。
たとえば、毎月2万円、ボーナスから10万円を貯金するとしましょう。この場合、おおよそ30年で1000万円が貯まります。
毎月4万円、ボーナスで20万円を貯金できれば、およそ14年。毎月6万円、ボーナスで30万円貯金できれば、およそ10年ちょっとで1000万円になります。
会社にお勤めの場合は、徐々に収入が増えていくと思いますので、その分貯金に回せる金額は増えていきます。意外と早く貯められるかもしれません。
◆貯金する金額の目安は？
とはいえ、収入、年齢、はたまたどういった家族構成なのかによって、貯金に回せる金額は異なります。収入のうち、どの程度貯蓄に回せばよいか、その目安をまとめました。
・独身の場合
一人暮らしの方は手取りの10％、実家暮らしの方は家賃や生活費がかからないとして手取りの30％は貯蓄へ回したいところです。実家にお金を入れている場合は、それを含めて30％でOKです。
・結婚していて子どもがいない場合
支出に大きな変化がないので、常時15％を目安に貯蓄しましょう。住宅購入を考えている場合は、頭金を増やすために20％を目指しましょう。
・子どもがいる場合
子どもがいる方は、子どもが小学校に入学するまでは10％、子どもが小学校を卒業するまでは8％、中学校を卒業するまでは6％、高校を卒業するまでは3％を目安に貯蓄しましょう。もっともお金がかかる大学生の間は、無理に貯蓄する必要はありません。
◇貯金額の目安と現実
図に記入をして、貯蓄額の目安と現状を比較してみましょう。
◆おすすめは「先取り貯蓄」
おおよその目安がわかったところで、次はお金を貯める方法です。おすすめは「先取り貯蓄」。お金を使って余った分を貯めるのではなく、お給料が入ったらすぐに積み立て口座などに移して、残りのお金で生活するやり方です。
勤めている会社に財形貯蓄の制度があれば、利用してもよいでしょう。財形貯蓄は会社の福利厚生の一環として導入されているもので（会社によってはないところもあります）、従業員が給与やボーナスからの天引きで資産を積み立てられます。お給料から天引きされますので、ついつい使ってしまうことがありません。
しかし、金利の低い定期預金が対象の財形貯蓄では、お金を増やすことは期待できません。貯めたお金を増やすには、運用をする必要があります。
◆お金は運用しよう
資産運用するのであれば、まずは税制優遇されている制度を利用したいところ。
原則60歳以上にしか引き出すことができませんが、「iDeCo（個人型確定拠出年金）」は、掛金の全額が所得控除（税金が安くなります）され、運用益は非課税。
そのほかにも、年間投資額が120万円までの運用益が最長5年間非課税となる「NISA」、年間投資額40万円までで運用益が最長20年間非課税となる「つみたてNISA」など、税制上有利な制度があります。これらを利用して、資産運用をはじめてみるのはいかがでしょうか。
◇ NISAとつみたてNISAの違い
NISAは2023年に新規の投資枠が終了し、新NISAとなります。2024年から2028年まで投資できる期間が5年間延長されます。
新NISAのしくみを見ていきましょう。
◇新NISA制度について
新NISAは2階建てです。原則、1階部分を利用しないと、2階部分で投資をすることができないしくみになっています。1階部分は、つみたてNISA対象商品のみ。金額は年間20万円までを積み立てする決まりです。2階部分は、現行のNISAの対象商品で、上場株式、投資信託、ETFなどが購入できます。
ただし、レバレッジを効かせている投資信託、上場株式のうち整理銘柄・管理銘柄は対象外です。投資枠は年間102万円まで。積み立てでも一括でも購入できます。1階部分は20万円までの枠ですが、20万円をしないと、2階部分ができないのではなく、少額でも対象商品の積み立てをすれば、2階部分での投資も可能です。
原則、1階部分を利用しないと2階部分は利用できないのですが、今までNISAを利用していた人や上場株式などの投資経験者は、1階部分を利用しないことを証券会社などに届ければ、個別株式のみであれば、2階部分だけを利用することもできます。
また、「NISA」「新NISA」と「つみたてNISA」の併用はできませんのでご注意ください。
株式で運用する投資信託の場合、株式市場が好調であれば資産は増えていくはずです。ただし、その逆もあり得ますので、リスクを取りたくないという人は株式の割合を下げ、債券の割合を増やしているバランス型投資信託もよいでしょう。
お金を貯めつつ、お金自身にも働いてもらう。これが1000万円を貯める近道です。
文＝井戸 美枝（マネーガイド）
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October 25, 2020 at 06:50PM
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